El valor total de las pensiones irlandesas cayó alrededor de un 16% el año pasado, según nuevas cifras.
El aumento de las tasas de interés y la incertidumbre geopolítica causada por la guerra en Ucrania han eliminado un valor significativo del dinero de las pensiones en todo el mundo.
A finales de 2022, los activos de pensiones irlandeses tenían un valor de alrededor de 157 000 millones de euros, y aumentaron a una tasa del 4,6 % anual durante la última década hasta el año pasado.
A nivel mundial, los valores de las pensiones cayeron un poco menos del 17% el año pasado, con alrededor de $47,9 billones en activos de pensiones inmovilizados internacionalmente.
Las cifras están contenidas en el último estudio global de activos de pensiones, realizado por la consultora WTW y el Thinking Ahead Institute.
Hablando en Morning Ireland, Padraig Flanagan, director senior de inversiones para Irlanda en WTW, explicó por qué los activos de pensión han caído.
Un impulsor general: la inflación global y la respuesta de los bancos centrales.
«Los bancos centrales elevan las tasas de interés y eso afecta los rendimientos y cosas como acciones o acciones corporativas y bonos del gobierno, que son el núcleo de cómo se invierten los planes de jubilación», dijo.
Cuando se le preguntó si los activos de pensiones seguirán cayendo este año, Flanagan dijo que depende de la acción de los bancos centrales de todo el mundo.
«Esto estará determinado por la eficiencia de los bancos centrales para abordar algunos problemas clave, así como también cómo controlarán la inflación y, al mismo tiempo, cómo lidiarán con los efectos secundarios de las tasas de interés más altas», dijo.
Entonces, ¿adónde va la mayor parte del dinero de las pensiones irlandesas?
Flanagan dijo que para la mayoría de los planes de pensiones irlandeses, es típico que usted tenga un 70-75% en acciones de empresas, acciones y bonos del gobierno.
Pero dijo que han visto una tendencia creciente hacia la diversificación en otras áreas.
«Hemos visto que los planes de pensiones intentan encontrar rendimientos adicionales invirtiendo en cosas como bienes raíces, piezas importantes de infraestructura y prestando a una gama más amplia de prestatarios en la economía», dijo.
Flanagan dijo que esperaba que esto siguiera siendo una característica de cómo invierten los esquemas, ya que intentan administrar mejor el riesgo y brindar rendimientos más estables a los ahorradores.
El informe de Pensiones de hoy muestra una caída significativa en el porcentaje de dinero irlandés invertido en pensiones respecto al PIB durante la última década.
En 2012, los ahorros para pensiones equivalían al 47% del PIB. Esto se ha reducido a solo el 32 % en 2022, muy por debajo del promedio mundial del 60 %.
Sobre este punto, Flanagan dijo que es importante recordar que la economía irlandesa se ha duplicado en tamaño en la última década.
«Entonces, los activos de pensiones han estado creciendo cerca de un 5% anual, pero no se han mantenido al ritmo del crecimiento de la economía», dijo.
«El otro gran desafío es el nivel de participación en los ahorros para pensiones, por lo que alrededor de un tercio de las personas aquí no tienen ahorros para pensiones, mientras que si observamos el sector privado, es más como dos tercios de las personas que no ahorran. hoy.»
Si bien algunas personas se han visto obligadas a retrasar sus planes de pensión debido al aumento del costo de vida, Flanagan enfatizó la importancia de tener una pensión cuando se trata de la salud financiera a largo plazo.
Sugirió: «Animaría a las personas a comenzar a ahorrar, incluso si es una cantidad muy pequeña al principio, y aumentarla a medida que se vuelve más asequible con el tiempo crea el hábito de ahorrar».
Flanagan dijo que el plan del gobierno sobre el registro automático hace precisamente eso.
«Planea atraer a más personas a la red de ahorro y aumentar gradualmente la cantidad que la gente ahorrará», dijo.
En general, el estudio revela que los niveles de ahorro de pensiones irlandeses están significativamente por debajo del promedio mundial.
Irlanda ocupa el puesto 14 entre los 22 países evaluados en el informe.
«Somos el único país en la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos que no tiene un sistema de registro automático, por lo que creo que abordar este problema será clave para cerrar esa brecha», dijo Flanagan.
2022 ha sido un año difícil para quienes tienen inversiones en pensiones, dijo Marissa Hall, presidenta del Forward Thinking Institute.
“En el último año, hemos visto, en cierto sentido, una crisis múltiple en la que, como resultado, muchos riesgos se han magnificado y se han manifestado en caídas significativas en los activos.
«Vemos que estos riesgos sistémicos aumentarán en el futuro y surgirán predominantemente de fuentes ambientales, sociales y geopolíticas».
En general, solo siete países (Australia, Canadá, Japón, los Países Bajos, Suiza, el Reino Unido y los Estados Unidos) representaron el 92 % de todos los activos de pensiones del estudio.
Estados Unidos sigue siendo el mayor mercado de pensiones, seguido de Japón y Canadá.
El estudio muestra que desde 2002, la asignación general de acciones se ha reducido del 50 % al 42 %, mientras que la asignación a bonos ha caído del 38 % al 32 %.
La asignación a otros activos, como inmuebles y otras alternativas, ha pasado del 9% en 2002 a un 23% estimado a finales de 2022.
El informe señala que Estados Unidos y Australia han tenido tradicionalmente asignaciones más altas a acciones que el resto de los siete mercados de pensiones más grandes, mientras que Japón, los Países Bajos y el Reino Unido tienen asignaciones más altas a bonos.
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