Los expertos han advertido que cientos de miles de titulares de hipotecas podrían enfrentarse a una subida de hasta 300€ al mes en sus pagos a medida que los tipos de interés empiecen a subir a partir del verano.
El Banco Central Europeo se prepara para subir los tipos de interés por primera vez en más de una década, y la primera subida podría ser del 0,25% en julio.
El economista jefe del Banco Central Europeo, Philip Lane, advirtió ayer que se avecina una «cadena» de subidas de tipos de interés en Europa.
«Creo que está claro que, en algún momento, vamos a mover los precios, no solo una vez, sino con el tiempo, en una secuencia».
Si bien el Sr. Lin no se sentirá atraído por él cuando ocurra el primer aumento de tasas del BCE, la miembro del Consejo de Gobierno Isabel Schnabel respaldó la medida ya en julio. Esto supondrá un aumento en los pagos mensuales de la vivienda familiar en Irlanda de 722.88.000 titulares de hipotecas que compran para alquilar y que ya están sintiendo la presión del aumento de los costes energéticos.
Los expertos aquí advierten que el aumento esperado del 0,25% en julio será seguido por otro aumento del 0,25% antes de fin de año, lo que aumentará la presión sobre los propietarios de viviendas.
Para 2024, se espera que las tasas aumenten al menos un 2,5%.
“Nos enfrentamos a un entorno inflacionario que no hemos visto en décadas”, advirtió el economista jefe de Goodbody, Dermot O’Leary.
«Las tasas subirán por encima de nuestras expectativas actuales, en lugar de permanecer bajas».
Los mercados apuestan por las ganancias de un cuarto de punto del Banco Central Europeo en septiembre, diciembre, enero y marzo.
La inflación se encuentra actualmente en 6,7% y está en su nivel más alto en 22 años, pero se espera que aumente aún más, y algunos expertos predicen que aumentará a 8% en los próximos meses.
El aumento de la inflación está afectando duramente a los consumidores, y el costo de vida en general aumenta, particularmente en los precios del combustible, la calefacción del hogar y los alimentos básicos.
El especialista en hipotecas Michael Dowling, de Dowling Financial, cree que las tasas de interés aumentarán inicialmente un 0,25 % y cada vez más. Se espera que los aumentos alcancen el 1,5% en los próximos dos años.
Dijo que un aumento de 1 punto porcentual en las tasas de interés en una hipoteca rastreada de €250,000 durante 30 años haría que el pago actual de €804 por mes aumentara a €924, un aumento de €120 por mes.
Con 200.000 clientes de tipo variable -pagando una media del 3,75%-, un aumento de 1 punto porcentual en una hipoteca de 250.000 € haría que los pagos mensuales actuales de 1.158 € pasaran a 1.304 €, un aumento de 146 €.
Esta es una imagen más optimista que la de O’Leary, quien predijo que una subida de tipos del 2,5 % para 2024 aumentaría las cuotas mensuales de algunos propietarios en 300 €.
Dowling aconseja a los prestatarios, incluso a aquellos con rastreadores, que cambien a tasas fijas a largo plazo.
Pero advirtió que los prestatarios tienen una ventana corta para actuar.
“En este momento, casi todas las tasas planas de 10 a 30 años, dependiendo de la relación préstamo-valor, están por debajo del 3%”, dijo.
«Si alguna vez hubo un buen momento para cambiar a una hipoteca de tasa fija a largo plazo, ahora es el momento. No solo tendrá tranquilidad en estos tiempos turbulentos, sino que también se ahorrará una pequeña fortuna».
El anuncio del Banco Central Europeo de una «serie» de aumentos sigue a la Reserva Federal de EE. UU. el miércoles intensificando su lucha contra la peor inflación en 40 años al elevar su tasa de interés de referencia a corto plazo en medio punto porcentual, su movimiento más agresivo desde 2000. .
El aumento de la tasa de referencia de la Reserva Federal la elevó a un rango de 0,75% a 1%, el punto más alto desde el estallido de la pandemia hace dos años.
Mientras tanto, el Banco de Inglaterra envió una severa advertencia de que Gran Bretaña corre el riesgo de una recesión y una inflación superior al 10%, ya que elevó las tasas de interés a su nivel más alto desde 2009, aumentando un cuarto de punto al 1%.
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