Se esperaba que después de nueve aumentos en las tasas de interés, el BCE decidiera dejar de subir las tasas de interés nuevamente este mes.
Pero los temores de una inflación persistente llevaron a la junta del banco central en Frankfurt a aumentar las tasas de interés en 0,25 puntos porcentuales nuevamente con la esperanza de reducir la tasa de inflación.
La tasa de refinanciación preferencial, valorada por los rastreadores, es ahora del 4,5%.
Las altas tasas de interés han causado caos tanto para los titulares de hipotecas existentes como para los buscadores de viviendas, según el jefe de crédito del corredor en línea MyMortgages.ie, Joey Sheehan.
Dijo que desde que el Banco Central Europeo comenzó a aumentar las tasas de interés en julio del año pasado, los titulares de hipotecas existentes habían visto aumentar sus pagos en 461 euros al mes, o 5.532 euros al año.
Esto se basa en una hipoteca de 220.000 € a 15 años restantes.
Cada aumento de 0,25 puntos porcentuales en las tasas hipotecarias añade alrededor de 156 euros a los pagos anuales por cada 100.000 euros prestados durante 25 años.
Las altas tasas de interés también han restringido la cantidad que los buscadores de casas pueden pedir prestado.
Esto se debe a que la cantidad de capacidad de pago demostrada que los bancos quieren ver ha aumentado hasta 600 euros al mes para una hipoteca de 300.000 euros.
Esto significa que los bancos quieren que los solicitantes de hipotecas ahorren mucho cada mes, dijo Sheehan.
La tasa de interés clave del Banco Central Europeo, a la que se cotizan los rastreadores y las hipotecas, es ahora del 4,50%, frente al 4,25% anterior.
Los clientes de Tracker verán un aumento casi inmediato en su tasa hipotecaria de otro 0,25 punto porcentual.
Aquellos que paguen un margen de 1 punto porcentual pagarán ahora el 5,50%, según Daragh Cassidy del corredor Bonkers.ie.
«Económicamente, si te quedan 100.000 euros en tu rastreador, tus pagos aumentarán unos 12 o 13 euros más al mes. Si te quedan 200.000 euros pendientes, serán unos 25 euros más».
Cuando se tienen en cuenta todos los aumentos desde julio pasado, un cliente de seguimiento con un saldo pendiente de 200.000 euros durante 10 a 15 años ahora se enfrenta a pagos muy por encima de 400 euros al mes, dijo.
También es probable que aquellos con tasas variables vean otro aumento en sus primas en las próximas semanas.
Aquellos con tasas fijas, que deben llegar al final de su acuerdo de tasa fija dentro de los próximos dos años, también necesitan comenzar a presupuestar pagos más altos, dijo Cassidy.
Esto se debe a que es probable que el precio que paguen ahora sea mucho más bajo que el precio que obtendrán cuando lleguen a repararlo.
Los prestatarios que han recibido una tasa de interés fija durante los últimos tres o cuatro años probablemente pagarán una tasa entre el 2% y el 3,5%.
Sin embargo, la mayoría de los tipos fijos oscilan actualmente entre el 3,75% y el 5,50%. Es probable que estas tasas aumenten después del anuncio de hoy.
Mark Cowan, de la guía monetaria Moneysherpa.ie, dijo que era poco probable que las tasas de interés volvieran a los niveles cercanos a cero observados después de la crisis bancaria.
Los pronosticadores ahora esperan que las tasas se mantengan por encima del 4% hasta 2024 y luego se estabilicen entre el 3% y el 4% en 2025.
Esto significa que es poco probable que alguna vez veamos un retorno a las tasas sin precedentes observadas entre 2008 y 2022, afirmó Cowan.
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