Fue irónico que pocas horas después de que el BCE dejara los tipos de interés sin cambios por primera vez desde julio de 2022, el Banco de Irlanda aumentara su tipo de interés variable por primera vez en ese período en un cuarto de punto porcentual hasta el 4,75 por ciento.
Esto lo coloca marginalmente por encima de la tasa de interés clave del Banco Central Europeo del 4,5 por ciento.
Esto no quiere decir que el Banco Irlandés haya dejado todas las tasas de interés sin cambios durante los 10 aumentos sucesivos que el Banco Central Europeo ha impulsado desde que comenzó a aumentarlas en un intento de enfriar la alta inflación en toda la eurozona.
Los clientes de hipotecas Tracker han visto subir las tasas de interés en línea con los aumentos del BCE cada vez, aunque desde una base baja durante la era de tasas de interés ultrabajas. El Banco de Irlanda también aumentó los tipos de interés fijos durante ese período, en 1,75 puntos porcentuales para los nuevos clientes y en 1,25 puntos porcentuales para los clientes existentes.
El enfoque del banco en las hipotecas después de la crisis de 2008 fue orientar a los clientes hacia tasas de interés fijas, con sus variables en un nivel no competitivo en un momento en que las tasas de interés del Banco Central Europeo eran prácticamente cero. Sólo alrededor del 10 por ciento de los clientes del Banco de Irlanda utilizan tipos de interés variables, y la mayoría debe comprometerse con los términos de su hipoteca, dado que el tipo no ha sido competitivo durante mucho tiempo. Ahora se enfrentan a un ligero aumento en los pagos a partir del 8 de diciembre.
Hasta ahora, los bancos irlandeses –AIB, Banco de Irlanda y PTSB– han absorbido la mayor parte de las subidas de tipos del BCE, con excepción de los seguidores. Este fue en gran medida uno de los factores que les llevó a verse inundados de depósitos baratos, que se utilizaron para financiar en parte préstamos hipotecarios.
La marea se ha invertido en los depósitos en medio de presiones políticas, con tasas de interés para los ahorradores aumentando, como debería ser.
Como señala Darragh Cassidy, del sitio web de comparación de precios Bonkers.ie, este movimiento sobre los depósitos ahora puede conducir a un aumento de las tasas hipotecarias.
«Espero nuevas subidas de tipos por parte de todos los principales prestamistas irlandeses en los próximos meses, independientemente de si el BCE vuelve a subir los tipos o no», dijo. «Podríamos ver algunas tasas subir hasta un punto porcentual en los próximos meses».
Siempre fue demasiado bueno para ser verdad.
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