Sin duda, el Covid-19 ha cambiado muchos aspectos de nuestras vidas, algunos de los cuales esperamos regresen una vez que las nubes se hayan despejado de la pandemia.
Sin embargo, hay algunas áreas en las que nuestros hábitos pueden haber cambiado de forma permanente y es poco probable que alguna vez volvamos por completo a las viejas costumbres.
Un ejemplo de esto es nuestra relación con nuestro dinero y cómo lo gastamos.
Todo, desde las compras en línea hasta la entrega de alimentos y una disminución acelerada en el uso de efectivo, han sido los sellos distintivos de la pandemia.
Y hubo otros efectos indirectos de Covid que afectaron nuestra relación con nuestro euro ganado con tanto esfuerzo.
Por ejemplo, las cosas se encarecieron debido a la inflación y tuvimos que ser más pacientes como consumidores porque las dificultades de la cadena de suministro significaban que teníamos que esperar más tiempo para que los productos llegaran a nuestras puertas.
Gran cambio de explosión
Cita de Vladimir Lenin ‘Hay décadas en las que no pasa nada; hay semanas en las que suceden los contratos’ ‘probablemente oportuno porque esperamos la vida después de Covid.
Cuando nos alejamos de la santidad de nuestros hogares en marzo de 2020, tuvimos que adaptarnos a nuevas formas de hacer las cosas y en lugar de salir por nuestros servicios, vinieron a nosotros.
Pero algunos no pudieron y nuestros gastos simplemente disminuyeron.
El Banco Central concluyó en un informe sobre el impacto del COVID-19 en el gasto de los consumidores al cierre de 2020.
El estudio encontró que el gasto minorista total aumentó del 47% del gasto con tarjeta en 2019 al 55% un año después, con una reasignación impulsada en gran medida por los cambios en el gasto en comestibles: los supermercados son uno de los pocos puntos de venta que podemos visitar en casos cerrados. .
En contraste, como ha sido bien documentado, la hospitalidad y los lugares para eventos sufrieron.
Según cifras de la Oficina Central de Estadística, el gasto de los hogares se redujo en 10.000 millones de euros en 2020, con el mayor impacto en el gasto en restauración y hotelería, que se redujo en 6.500 millones de euros.
¿Un auge del ahorro dando paso a un auge del gasto?
Gran parte del dinero no gastado en cuentas de depósito terminó con la tasa de ahorro disparada entre muchos consumidores irlandeses, que ya tienen una tendencia a poner dinero en depósitos.
Según los últimos datos del Banco Central, el nivel de depósitos en Irlanda alcanzó un máximo histórico de 136.000 millones de euros a finales de octubre.
Esta ha aumentado en 24.000 millones de euros desde el estallido de la pandemia.
Pero hay señales de que las cadenas de dinero se han relajado un poco a lo largo de 2021 a medida que los consumidores comienzan a deshacerse lentamente de sus ahorros de Covid.
Las cifras del banco central de noviembre mostraron que los depósitos de los hogares cayeron 1.400 millones de euros al mes, la primera vez desde el verano que los retiros superan los depósitos.
El Barómetro de Ahorros e Inversiones del Banco de Irlanda en el período previo a la Navidad registró la mayor caída trimestral en las actitudes hacia el ahorro entre los hogares, lo que indica que nuestros métodos de ahorro estaban retrocediendo un poco.
Clics de mortero
Con la reapertura de los puntos de venta minorista a lo largo de 2021, los consumidores han regresado en masa a las principales calles y centros comerciales, contribuyendo a una recaudación récord de impuestos.
Los recibos de IVA en las declaraciones de IVA del Tesoro para 2021 indicaron una recuperación saludable en el consumo el año pasado, con ingresos por un total de 15.400 millones de euros, un aumento casi trimestral desde 2020.
Pero el hábito de gastar en Internet, que muchos adoptaron por primera vez durante la pandemia, no ha mostrado signos de disminuir drásticamente.
Según un estudio de la OSC sobre el comportamiento del consumidor digital, aproximadamente cuatro de cada cinco consumidores compraron bienes o servicios en línea el año pasado y es probable que las personas en el grupo de edad de 16 a 44 años lo hagan.
Una encuesta de consumidores realizada por KPMG a principios de año reveló que más de dos tercios de ellos dijeron que están haciendo más compras en línea que antes de la pandemia.
Sin embargo, aunque cada vez más minoristas siguen esta tendencia al hacer que sus productos y servicios estén disponibles en línea, gran parte del gasto que se realiza a través de los canales en línea aún termina saliendo del país.
Un análisis de la aplicación de pagos Revolut sobre los gastos del Black Friday en diciembre concluyó que, si bien casi las tres cuartas partes de todos los gastos del Black Friday se mantuvieron dentro del estado, con la mayoría de los gastos realizados en persona, la mayor parte de los gastos se manejó en línea en sitios web extranjeros. — Alrededor de dos tercios de eso en realidad.
Este fue un aumento en 2020 cuando el 39% de las compras en línea de los clientes de Irish Revolut se realizaron a través de sitios web locales y el 61% se ordenó desde sitios externos.
Por lo tanto, puede ser una buena idea mantener algunos viejos hábitos por ahora.
A pesar de la aparición de una variante omicron altamente transmisible de Covid, los consumidores continuaron comprando en la tienda en el período navideño, ya que la carrera de último minuto a las tiendas continuó como una característica de la escena minorista, a pesar de las advertencias de salud pública y el consejo de comprar temprano para evitar decepciones derivadas de las dificultades de la cadena de suministro.
Según los datos de gastos publicados por el Banco de Irlanda en diciembre, alrededor de dos tercios de las personas preferían las compras navideñas en persona en lugar de hacerlo en línea.
Los datos de gasto de Revolut indicaron que el gasto aumentó en diciembre en puntos de venta donde generalmente se realizan compras de última hora, incluidas gemas, grandes almacenes y jugueterías.
¿El efectivo ya no es el rey?
No importa dónde los gastó la gente, es probable que no hicieran sus compras en efectivo.
Después de subir el mínimo en el que los consumidores podían «beneficiarse» de sus compras de 30 euros a 50 euros al comienzo de la pandemia, los pagos sin contacto subieron inevitablemente.
La preferencia por las tarjetas sobre el efectivo parece haber continuado con los últimos datos de la Asociación de Bancos y Pagos que muestran que los pagos sin contacto alcanzaron un nuevo máximo entre julio y septiembre con alrededor de 234 millones de pagos por un total de aproximadamente 3.800 millones de euros completados.
Eso supuso un aumento de unos 100 millones de «clics» durante el último trimestre de 2019 antes del estallido de la pandemia, y en términos monetarios supuso un aumento de más de 2.000 millones de euros.
Fue el nivel más alto registrado desde que BPFI comenzó a recopilar datos en 2016.
Los bancos y los minoristas también están catalizando este cambio, ya que los primeros generalmente cobran tarifas más altas por los retiros de cajeros automáticos en lugar de escuchar a escondidas, mientras que los segundos, en algunas circunstancias, optan por no aceptar efectivo.
Parece que el final del camino puede estar cerca para la liquidez eventualmente, pero el BCE ciertamente no se da por vencido todavía con planes para rediseñar completamente el euro en los próximos años.
Se necesita paciencia con el aumento de los costos
Uno de los efectos indirectos de la pandemia en nuestros patrones de gasto ha sido la reciente caída del poder adquisitivo del euro.
La inflación de los precios al consumidor, algo que ha estado ausente en gran medida durante la mayor parte de la última década, regresa con cierto entusiasmo a medida que las economías se recuperan del bloqueo.
En gran medida, si se limita en gran medida al sector energético con los costos de transporte y servicios domésticos aumentando significativamente, pero esto tiene un impacto indirecto en otras categorías, algunas de las cuales aún no se han logrado.
Por ejemplo, los productores y fabricantes de alimentos parecen absorber aumentos de costos significativos que se espera que eventualmente se transfieran al consumidor final en algún momento.
Hasta ahora, la inflación de precios al consumidor en el sector de alimentos y bebidas se ha mantenido por debajo del 1% en comparación con más del 5% en la canasta de bienes de consumo más amplia.
Algunos de los aumentos de costos que vemos en áreas como la construcción son causados por demoras en llevar los materiales a su destino final, y las interrupciones en la cadena de suministro son la frase con la que todos estamos familiarizados, y la escasez de materiales se traduce en precios más altos.
El mantra del BCE es ser paciente y pasará, pero ¿cuánto tiempo tomará eso? ¿Tendrán que tomar medidas mientras tanto, lo que significa un posible aumento de la tasa de interés que afectará a la mayoría de las personas que están pidiendo prestado?
Volver a la normalidad llevará algún tiempo, pero es probable que la ‘nueva normalidad’ se vea muy diferente a como era antes.
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