Los propietarios de viviendas enfrentan el mayor aumento en los costos de las hipotecas en más de una década, con tres aumentos probables de tasas para fines de año.
Los aumentos consecutivos pueden costar a los propietarios 1.000 euros adicionales por año en pagos más altos. Se espera que el Banco Central Europeo suba las tasas de interés en julio, septiembre y diciembre.
La última vez que se subieron las tasas de interés fue en agosto de 2011.
La noticia llega cuando el prestamista hipotecario más barato del mercado aquí, Avant Money, elevó sus tasas fijas ayer en una fuerte señal de que los prestatarios enfrentan costos más altos.
Avant Money, que sacudió el mercado aquí cuando lanzó hipotecas a menos del 2% a fines de 2020, está aumentando sus tasas fijas a cinco, siete y 10 años para nuevos prestatarios en 0,2 a 0,3 puntos porcentuales.
La medida del prestamista con sede en Leitrim, propiedad del español Bankinter, aumentará la tasa fija a siete años del 2,05% al 2,15% para un prestatario con un préstamo del 80%.
Esto significa que un propietario de una vivienda con una hipoteca de 250.000 € pagará 444 € adicionales al año. El prestamista reduce las tasas de las hipotecas de 25 y 30 años.
En marzo, ICS Mortgages se convirtió en el primer banco en años en aumentar los costos de los préstamos, aumentando las nuevas tasas de interés fijas hasta en 0,45 puntos porcentuales.
Avant Money dijo a los corredores que estaba viendo «una presión al alza significativa en los costos de financiamiento». Esto significa que la opción de arreglar por un período más largo puede ser atractiva para los prestatarios, dijo.
Hay presión alcista sobre las tasas de interés, pero el prestamista continuará ofreciendo tasas a partir del 1,95%, dijo Brian Land, jefe de hipotecas de Avant Money.
La medida se produce cuando los economistas advirtieron que podría haber tres aumentos de las tasas de interés europeas este año y un número el próximo.
Los precios pueden subir en julio, septiembre y diciembre, según Austin Hughes, de KBC Ireland. Esto afectará a unos 450.000 propietarios de viviendas que aún dependen de una combinación de tasas variables y de seguimiento.
Un gran número de propietarios de viviendas han optado por tipos fijos, pero una serie de subidas de tipos de interés del BCE les afectarán cuando lleguen al final de sus plazos y encarecerán los nuevos tipos fijos.
Un aumento de 0,25 puntos porcentuales en el tipo del BCE podría añadir 380 € al año al coste de una hipoteca típica de 250.000 €.
Las tres subidas de precio le pueden costar a la familia tipo a tipo variable 1.000€ adicionales al año.
Los expertos advirtieron que los prestatarios podrían aumentar en 0,25 puntos porcentuales en julio, seguido de dos aumentos más de 0,25 puntos porcentuales antes de fin de año.
La tasa de refinanciación del Banco Central Europeo, a la que se cotizan los rastreadores, podría aumentar entre seis y ocho veces para fines del próximo año. Eso movería esa tasa del 0% al 1,5%, dijo Conal McCail, economista de Davey Stockbrokers.
Los riesgos de una cascada de aumentos de las tasas hipotecarias han dado lugar a advertencias para que los prestatarios se preparen para los crecientes costos del servicio de seguimiento de hipotecas y los préstamos hipotecarios de tasa variable.
Varios funcionarios del BCE han indicado que les gustaría que la tasa de depósito esté en territorio positivo este año. Eso significa dos o tres aumentos de precios para la política del BCE, los que afectan el seguimiento y las tasas variables, este año.
«Esto significará mayores costos de endeudamiento para un gran número de personas», dijo Hughes.
Una subida de tipos del BCE encarecería las hipotecas variables y con seguimiento. También significará que los nuevos precios fijos son más caros.
Alrededor del 60% de los propietarios de viviendas confían en una combinación de tasas variables y de seguimiento. Aproximadamente 200,000 propietarios de viviendas tienen tasas variables estándar y están dispuestos a pagar más. Hay alrededor de 250.000 en rastreadores, que suben o bajan cuando cambia la tasa del BCE. Los responsables de las políticas del Banco Central Europeo están bajo presión para actuar debido al aumento de la inflación en la Eurozona.
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