Uno de cada ocho préstamos inmobiliarios se encuentra en algún tipo de dificultad financiera

Una de cada ocho cuentas de ejecución hipotecaria se encuentra en algún tipo de dificultad financiera.

Significa que no todas las cuotas se pagarán cuando el préstamo hipotecario llegue al final de su plazo, dijo el banco central.

Este número representa uno de los indicadores más sólidos hasta ahora de lo difícil que es resolver la crisis de morosidad hipotecaria que se está manifestando casi 10 años después del colapso financiero.

El vicegobernador Ed Sibley pidió más acciones por parte de los bancos y otros prestamistas para resolver el problema de los atrasos hipotecarios a largo plazo cuando reveló que el 13 por ciento, o 95.000 de las cuentas hipotecarias, se encontraban en algún tipo de dificultades financieras.

Los números crudos se produjeron en un discurso ante la Asociación de Bancos y Pagos de Irlanda, el grupo de presión de los bancos.

“Los prestamistas necesitan más acciones para liquidar los atrasos hipotecarios a largo plazo, apoyar a los prestatarios en dificultades y mejorar el desempeño del mercado hipotecario para todos”, dijo.

Sibley dijo que los prestamistas deben hacer más para resolver los atrasos hipotecarios a largo plazo.

Pero agregó que una solución completa no solo podría darse dentro del sistema financiero.

Se insta a los prestatarios a pagar lo que puedan por la hipoteca.

Si la gente paga lo que puede, ayudará a reducir la acumulación de atrasos y reducirá la carga financiera sobre ellos.

«Los prestatarios que no se involucran, que no pagan nada por su hipoteca, corren mayor riesgo de ser embargados».

El banco central dijo que una de cada ocho, de un 13 por ciento, de las cuentas hipotecarias que enfrentan un déficit en el pago cuando se alcanza el plazo del préstamo hipotecario, se compone de varias categorías diferentes.

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Se publicaron cuatro informes de investigación sobre atrasos hipotecarios para acompañar el discurso de Sibley a los banqueros.

Las cuentas que enfrentan un déficit al final del plazo incluyen las que actualmente están en mora.

También incluye cuentas hipotecarias en las que los propietarios no han pagado el principal total y los pagos de intereses mensuales durante los últimos 12 meses según el acuerdo de pago alternativo actual.

También incluye en una de las ocho cuentas en el dilema de los casos en los que los pagos bajo los acuerdos de pago alternativos actuales no dan como resultado el pago completo de la cuenta en la fecha de vencimiento.

Otras categorías incluyen cuentas clasificadas como subdesarrolladas o improductivas según las normas internacionales de contabilidad.

El Sr. Sibley dijo que existen grandes problemas para aquellas familias e individuos que están experimentando el estrés y la incertidumbre de tener atrasos importantes y que corren el riesgo de perder sus hogares.

Pero también hay problemas más amplios asociados con este legado, incluido el costo del crédito para todos y el atractivo del mercado hipotecario irlandés para los recién llegados, dijo.

Un artículo académico encontró que el número de atrasos a largo plazo sigue siendo alto a pesar de que el problema ha persistido durante más de una década.

Hay aproximadamente 29.500 casos de atrasos hipotecarios a largo plazo. Estos se definen como aquellos con atrasos iguales a más de un año de reembolso.

El número ha bajado de los 61.000 de junio de 2014, en el apogeo de la crisis de atrasos hipotecarios.

El Sr. Sibley dijo que la combinación de apoyo brindado por los prestamistas y el gobierno durante la pandemia ha sido fundamental para reducir los impactos económicos de la emergencia Covid-19 en familias y empresas.

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Sin embargo, con la disminución del apoyo del gobierno, algunos prestatarios necesitarán más apoyo.

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