Cómo los compradores primerizos dominan el mercado hipotecario, pero el aumento de las tasas de interés pronto podría cambiar eso

Cada semana se contratan casi 500 hipotecas para compradores primerizos.

El número de nuevos compradores que contratan una hipoteca ha alcanzado su nivel más alto en 16 años, en un momento en el que el boom inmobiliario del «tigre celta» estaba en su apogeo.

Ocho de cada 10 hipotecas sobre propiedades nuevas están siendo obtenidas por compradores por primera vez, y el cambio se ha visto frenado por el aumento de las tasas de interés, según las últimas cifras de la Federación de Banca y Pagos de Irlanda (BPFI).

El número de compradores activos por primera vez en el mercado hipotecario ha alcanzado niveles vistos por última vez durante el boom inmobiliario.

Esto a pesar de las preocupaciones de los compradores potenciales de que el aumento de las tasas de interés afecte su capacidad de compra.

Las tasas hipotecarias aumentaron entre 1,5 y 2 puntos porcentuales el año pasado.

Ayer, el Banco Central Europeo (BCE) dejó sin cambios los tipos de interés. Esta fue una medida poco común luego de una serie de aumentos devastadores de las tasas de interés.

En su reunión en Atenas, el Banco Central Europeo advirtió que la inflación aún no estaba en sus niveles objetivo y dijo que podría aumentar las tasas de interés si la inflación no cae. Se han implementado 10 aumentos de precios.

Muchos comentaristas dijeron que era poco probable que el BCE pudiera volver a subir las tasas de interés, ya que existía un alto riesgo de que empujara a la economía europea a la recesión.

Hubo una advertencia de que incluso después de que el BCE dejara su tasa clave de refinanciamiento en 4,5%, los bancos y prestamistas no bancarios aquí aún podrían aumentar las tasas de interés hipotecarias.

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Darragh Cassidy, del sitio web de comparación y corretaje inmobiliario Bonkers.ie, advirtió que las nuevas tasas hipotecarias fijas y variables podrían aumentar hasta un punto porcentual en los próximos meses.

«Incluso si el BCE no aumenta más las tasas de interés, es probable que los principales prestamistas irlandeses aumenten las tasas de interés hipotecarias en los próximos meses», dijo.

La BPFI dijo que los compradores por primera vez representan ahora el 60% de las hipotecas emitidas sobre propiedades nuevas y existentes.

En cuanto a las propiedades nuevas, los compradores por primera vez representaron el 80% del número de hipotecas contratadas en los tres meses hasta septiembre.

Los prestatarios obtuvieron un total de 11.614 nuevas hipotecas por valor de 3.170 millones de euros durante el tercer trimestre de este año.

Esta fue una disminución del 22% en comparación con el mismo período del año pasado, ya que las cifras de transferencias disminuyeron significativamente debido a las tasas hipotecarias más altas.

Los volúmenes de transferencias disminuyeron un 79,6% en comparación con el año pasado, un momento en el que las tasas de interés de los préstamos aún eran bajas.

Brian Hayes, director ejecutivo de BPFI, dijo que los datos hipotecarios mostraban que todavía había una desaceleración general en las aprobaciones y retiros.

Esto se debe a una continua disminución en la actividad de conversión, pero dijo que los niveles de hipotecas para la compra de viviendas se han mantenido estables.

«Sin embargo, una tendencia muy clara que se desprende de las cifras es que los compradores por primera vez dominan actualmente el mercado hipotecario, y los volúmenes y valores de los compradores por primera vez han alcanzado sus niveles más altos desde 2007 y 2006 respectivamente, en lo que va del año». dijo el señor Hayes.

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“De hecho, en los primeros nueve meses de 2023 se contrataron semanalmente alrededor de 470 hipotecas para compradores por primera vez por un valor de 131 millones de euros. Esto significa 18.324 hipotecas para compradores por primera vez por un valor de 5.100 millones de euros”.

Hayes dijo que se aprobaron 30.184 hipotecas para compradores por primera vez en los 12 meses hasta septiembre.

Los planes de apoyo gubernamentales dan un gran impulso a los nuevos compradores.

Los compradores primerizos pueden recortar hasta 100.000 euros de lo que tienen que pedir prestado para comprar viviendas nuevas combinando dos planes de apoyo gubernamentales.

Los compradores que aprovechan el plan de capital compartido de First Home, junto con el reembolso de impuestos Help to Buy, pueden comprar una casa típica de 320.000 € con una hipoteca de sólo 240.000 €.

Aunque la demanda sigue siendo fuerte, los continuos problemas de oferta en el mercado son una gran preocupación.

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