La banca comercial española preparada para la transformación digital – Fintech Schweiz Digital Finance News


Por Fintechnews Suiza
2 de febrero de 2024

El sector bancario español está preparado para un progreso significativo en la banca digital, impulsado por una mayor innovación en el sector de la banca comercial, la introducción de la Ley Crea y Crece y la llegada de la banca digital extranjera. Líderes del mercado, revela un nuevo análisis de la investigación francesa centrada en las fintech.

informe, Publicado El 9 de enero de 2024, examina el crecimiento del panorama de la banca digital española, comparte actores clave del sector y sus estrategias de crecimiento y previsiones de lo que le espera al sector.

Según el informe, España ha experimentado un crecimiento significativo en la banca digital, un sector con 28 actores que incluye bancos tradicionales, jugadores nacionales puros y puntos de venta digitales lanzados por líderes mundiales de la banca digital. Estos jugadores han capturado una base de usuarios de más de 15 millones al brindar experiencias de aplicaciones intuitivas y fáciles de usar, servicios optimizados e innovación continua en la funcionalidad de las aplicaciones.

Intento competitivo inicial

Al analizar el estado de la banca digital en español, el informe dice que la innovación en España se centra principalmente en el segmento minorista, dejando el segmento empresarial en gran medida sin explotar. A partir de este año, C-Innovation espera que los bancos digitales españoles innoven en banca minorista para profundizar su penetración en el segmento de banca comercial. Aprovechando la adaptación fintech de España, estos actores ampliarán su oferta de productos y ayudarán a crear un entorno bancario digital diverso.

El informe destaca la introducción de “Le Crea y Grice” (Ley de Creación y Crecimiento de Empresas) como un importante impulsor de la innovación en la banca comercial.

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«Le Crea y Grise», es Aprobado Una nueva regulación de la Cámara de Representantes en septiembre de 2022 diseñada para crear empresas, reducir las barreras regulatorias y promover el crecimiento y la expansión empresarial. Entre sus principales disposiciones, la ley generaliza el uso de la factura electrónica, establece medidas para combatir la morosidad en las operaciones empresariales y promueve la financiación alternativa impulsando mecanismos como el crowdfunding, la coinversión o el capital riesgo (VC).

La ley también elimina restricciones anteriores sobre los servicios bancarios que pueden proporcionar las instituciones no tradicionales, invitando a los bancos digitales a atender las demandas de las pequeñas y medianas empresas (PYME) y fomentando un entorno bancario más competitivo.

Estos acuerdos sientan las bases para que NeoBanks se expanda y ofrezca una gama más amplia de servicios, ofreciendo oportunidades prometedoras de expansión y evolución en los próximos años, según el informe.

El sector de la banca digital comercial en España se encuentra actualmente poco desarrollado. Los bancos nacionales exclusivamente digitales, incluidos Imagin Bank, Rebellion y bnext, han establecido una presencia exitosa en la banca minorista, y estos actores ofrecen propuestas de valor relativamente modestas para sus ofertas comerciales en comparación con sus homólogos europeos Boursorama y Hello bank. Comparar con , Fineco Bank de Italia y Starling Bank del Reino Unido.

Qonto, el proveedor francés de gestión de finanzas comerciales, ya ha aprovechado la nueva regulación «Ley Crea y Crece» para expandir sus servicios a áreas monopolizadas por los tradicionales, ofreciendo agilidad, eficiencia y una amplia gama de servicios atractivos para las pymes. y soluciones bancarias centradas en el usuario.

Ampliación de la oferta de productos de banca comercial por parte de los actores digitales europeos, Fuente: C-Innovation, enero de 2024

Expansión de la oferta de productos de banca comercial por parte de los actores digitales europeos, Fuente: C-Innovation, enero de 2024

El panorama de la banca digital en España

España ha experimentado un rápido crecimiento en su sector bancario digital, aunque este crecimiento está impulsado en gran medida por los bancos tradicionales. Imagin Bank, filial de CaixaBank, es actualmente líder del mercado y ofrece a 4,2 millones de clientes una oferta digital integral con las exigencias de comodidad del consumidor moderno. Esta cifra sitúa a Imagine Bank con una cuota de mercado del 28% en España.

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Imagine Bank opera como un banco exclusivamente móvil y ofrece una experiencia bancaria adaptada a un grupo demográfico más joven y conocedor de la tecnología. Los servicios del banco van más allá de la banca tradicional, integrando aspectos de estilo de vida y comercio electrónico como entretenimiento, viajes y tecnología para servir como un centro de estilo de vida.

Fintonic es el segundo banco digital más popular de España. Centrada en la gestión de finanzas personales, la startup neobanca se ha hecho un hueco en el mercado nacional al proporcionar una plataforma centralizada para que los usuarios administren sus finanzas, realicen un seguimiento de los gastos y los saldos de las cuentas de varios bancos. Esta estrategia le ha permitido captar 2,8 millones de clientes en España, lo que representa una cuota de mercado del 19%.

En tercer lugar y con 2 millones de clientes se encuentra WiZink. tiene el derecho A través de la firma de inversión Warde Partners, WiZink presta servicios al segmento crediticio del mercado, especializándose en opciones de crédito flexibles y productos de ahorro competitivos. El sitio tiene una cuota de mercado del 13%.

Openbank, la banca digital del Grupo Santander, tiene 1,7 millones de clientes y es el cuarto banco digital de España con una cuota de mercado del 11%. Openbank ofrece una gama completa de servicios bancarios, desde cuentas corrientes y de ahorro estándar hasta productos de inversión y préstamos.

Además de las marcas y los actores nacionales, España también está viendo una afluencia de líderes globales en banca digital. Nombres como Revolut del Reino Unido y N26 de Alemania están ganando terreno en el país, y ahora cuentan con 3 millones de clientes, lo que representa una importante cuota de mercado del 20 %.

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Estas empresas están ampliando agresivamente su presencia en el mercado español, centrándose en la creación de atractivos paquetes de servicios que incluyen productos como cuentas de día de pago, pequeños préstamos al consumo y la integración de sistemas de pago nacionales populares como Pism, según el informe.

Los bancos solo digitales de España, Fuente: C-Innovation, enero de 2024

Los bancos solo digitales de España, Fuente: C-Innovation, enero de 2024

Crédito de la imagen destacada: Editado desde freepik

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