Pongo dinero en mi pensión en mi trabajo anterior, ¿puedo gastarlo ahora?

En mi último trabajo contribuí a un fondo de pensiones, pero sé muy poco al respecto. No sé cuánto hay en él ni cómo funciona, ¿cómo puedo buscar más información y qué opciones tengo con este dinero ahora que dejé la empresa? ¿Puedo dibujarlo? ¿Tengo 45 años?

Una encuesta reciente realizada aquí en HerMoney mostró sorprendentemente que menos de un tercio de los encuestados siguen planes de pensiones anteriores, por lo que definitivamente no está solo aquí.

Primero, debe solicitar una Declaración de beneficios actualizada (a veces denominada Declaración de opciones de servicio de salida). Por lo tanto, el primer puerto de escala es ponerse en contacto con su antiguo empleador y asegurarse de que tenga los datos de contacto correctos para usted. Cuando reciba su declaración de beneficios actualizada u obtenga acceso en línea a su cuenta, mi consejo es buscar los servicios de un asesor financiero que le explique todas sus opciones y le brinde el mejor asesoramiento posible.

Pero sin conocer los detalles exactos de su esquema, las principales opciones disponibles para usted son las siguientes:

No cambies nada

Dejar los beneficios invertidos en el sistema hasta la edad normal de jubilación. Si el fondo está funcionando bien y sus costos son bajos, esta es una buena opción. También se le puede permitir retirar beneficios como los beneficios de jubilación anticipada a partir de los 50 años (sujeto a la aprobación del fideicomisario). En determinadas circunstancias (si está en el plan durante menos de dos años, por ejemplo), de acuerdo con las reglas del sistema, puede ser elegible para un reembolso de sus propias contribuciones (no su empleador), que será gravado a una tasa del 20%.

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avanzando

Transfiera los beneficios a un nuevo plan de jubilación, como el sistema de jubilación ocupacional de un empleador, un bono de jubilación personal, o si califica para una Cuenta de ahorros para la jubilación personal (PRSA), se pregunta si tiene derecho a retirar dinero ahora a los 45 años. Desafortunadamente, la primera vez que puede retirar fondos es a los 50 años (a menos que lo reclame debido a problemas de salud). En el caso de que transfiera sus fondos a un bono de jubilación personal (también conocido como bono de compra), también será elegible para retirar los beneficios a partir de los 50 años sin tener que jubilarse de su trabajo actual. La conversión a bonos personales de jubilación tiende a ser una de las opciones más populares por las siguientes razones.

La propiedad total del sistema anterior será transferida del empleador anterior a usted personalmente, por lo que en el futuro usted será el propietario de la póliza y recibirá actualizaciones anuales.

Toma el dinero

Puede retirarse del fondo antes de tiempo (a partir de los 50 años) independientemente de si se jubila o no. Esta es una característica muy importante si desea acceder al capital por cualquier motivo antes de la edad normal de jubilación de 65 años. Sin embargo, recuerde que cualquier capital que retire, excepto el monto total de efectivo exento de impuestos, está sujeto a impuestos.

El valor total de la fianza de jubilación personal se paga a sus activos en caso de fallecimiento. El impuesto a la adquisición de capital puede aplicarse según el beneficiario, pero no entre cónyuges o socios civiles.

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Su asesor financiero determinará cuál de estas tres opciones es mejor para usted después de considerar cuidadosamente todas sus circunstancias. Como se mencionó anteriormente, es muy importante buscar asesoramiento financiero profesional que le permita tomar la decisión informada más adecuada.

  • Carol Brick, directora general de HerMoney, tiene más de 20 años de experiencia brindando asesoría financiera profesional. hermoney.ie

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