Cuando el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) se reúna en Fráncfort el jueves, hasta 500.000 rastreadores y titulares de hipotecas variables esperarán con nerviosismo noticias que la mayoría de los expertos en consumo creen que son bastante seguras.
Con la inflación quintuplicando su objetivo, se espera ampliamente que el Banco Central Europeo eleve las tasas de interés por tercera vez desde el verano en un intento de controlarla y, con suerte, sumerja al continente en una recesión.
Sitio de comparación de precios de arrastre de Cassidy loco Él cree que esto es «casi una garantía» de que el Banco Central Europeo aumentará las tasas de interés entre un 0,75% y un 2%.
Y se pone peor: «Después de eso, es probable que las tasas suban otro 0,5 por ciento en diciembre, y probablemente lleguen al 3 por ciento o más a mediados del próximo año», dice.
El repunte reciente significaría que alguien en un rastreador que tenga 200.000 € restantes en su hipoteca durante 10 o 15 años ahora pagará alrededor de 180 € más cada mes que a principios de año. Esto equivale a 2.160 € al año.
Si las tasas alcanzan el 3 por ciento el próximo año, ese reembolso podría aumentar en casi 300 euros al mes, o 3.600 euros al año.
Actualmente, todos los principales bancos han dejado de aumentar sus tasas variables y solo AIB ha aumentado sus tasas fijas, en solo un 0,5 por ciento. Sin embargo, según Cassidy: «Es poco probable que esto continúe».
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Entonces, ¿qué significa eso para ti? Primero, como señala Rachel McGovern, Directora de Servicios Financieros de Brokers Ireland, si tiene una hipoteca rastreada, se verá afectado «inmediatamente» porque esas tasas están vinculadas al Banco Central Europeo.
«Entonces, depende de si puede pagar ese aumento», dice ella. “Si no puede, y muchos lucharán con el aumento del costo de vida, debería considerar cambiarse a una tasa fija más segura a más largo plazo.
“Puede haber una tasa fija de cinco o 10 años en o sobre lo que está pagando en este momento.
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«Lo que diría es que muchos prestamistas también van a subir otras tasas, así que desafortunadamente todos están reaccionando a los últimos aumentos del BCE. Aunque no tienen que pasar eso al consumidor, hacer.»
Brendan Burgess, fundador de Consumer Website preguntasobredinero.comdice que cualquiera que pague un margen de menos del 1 por ciento probablemente debería quedarse con su rastreador.
Sin embargo, dice que el mercado hipotecario irlandés es actualmente «tan disfuncional» que cualquiera que tenga una tasa variable debería pasar a una tasa fija.
“Las tasas fijas son mucho más bajas que las tasas variables”, dice. «Debería ser al revés, pero no lo es. Así que cualquiera que todavía tenga una tasa variable debería establecer la tasa hipotecaria. Alrededor de cinco años parece ser donde está el mejor valor».
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«La excepción a esto es alguien que busca negociar en aproximadamente dos años o en un futuro cercano. Podrían encajar por un período más corto porque no quieren enfrentar una tarifa de descanso.
«Si tienes una tarifa plana que termina en febrero, la cuota de ruptura es muy baja, por lo que esta gente tiene que salir de la tarifa plana y volver a arreglarla durante cinco años. Esto es muy importante».
Si bien Burgess no cree que el aumento de precios vaya a trasladarse a los consumidores, Marianne Finnegan, directora general de la división de consultoría y vivienda de Sherry Fitzgerald, señala que ha habido movimientos en esa dirección en el pasado reciente.
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«La situación será diferente para aquellos que dependen de tasas fijas y algo variables», dice ella. “Los bancos esenciales absorbieron la primera subida del BCE en sus productos de tipo fijo y variable, sin embargo, la subida de septiembre provocó subidas de precios.
AIB aumentó todas las tasas de interés fijas para nuevos clientes hipotecarios en un 0,5%, mientras que se espera que otros bancos importantes aumenten sus tasas en las próximas semanas. Los prestamistas no bancarios aumentaron algunos de los precios de sus productos antes del primer aumento del BCE en julio.
“Después del aumento de septiembre, algunos anunciaron límites más estrictos a sus préstamos hasta que los mercados financieros se normalizaran, además de aumentar sus tasas variables, mientras que otros aumentaron sus tasas variables y fijas entre 1,5 y 2 por ciento”.
Sin embargo, concluyó con una nota más positiva: «A pesar del movimiento alcista, los posibles compradores de propiedades aún pueden tener tasas a largo plazo muy atractivas durante dos, tres, cinco o 10 años, lo que brinda total certeza y estabilidad en términos de asequibilidad».
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