Las instituciones crediticias propiedad de sus miembros están aumentando los préstamos hipotecarios en un intento por expandir sus ofertas, lo que genera esperanzas de que puedan desafiar el dominio de los bancos. Algunas cooperativas de ahorro y crédito ahora ofrecen tasas de préstamo tan bajas como 2.95 por ciento, mucho más bajas que las de los tres principales bancos o prestamistas no bancarios.
Ha realizado un importante análisis de las ofertas hipotecarias por sector irlandés independiente Muestra que casi la mitad de las 205 cooperativas de ahorro y crédito activas del estado ahora ofrecen hipotecas, tanto para compradores primerizos como para cambiadores.
El análisis encontró que los préstamos hipotecarios del sector están creciendo rápidamente, aumentando alrededor de un 27 por ciento el año pasado, con un exceso de capacidad crediticia de otros dos mil millones de euros.
Si bien las cooperativas de ahorro y crédito han tenido poca presencia en el mercado hipotecario hasta el momento, los expertos dijeron que las cooperativas de ahorro y crédito pueden estar cerca de enfrentarse a los principales bancos en lo que respecta a los préstamos para viviendas y para el cambio.
Los tres principales bancos controlan el 90% del mercado hipotecario.
Varias cooperativas de ahorro y crédito tienen tasas variables y fijas de alrededor del 3%, con un número mayor que ofrece tasas del 4%. Esto contrasta con dos prestamistas no bancarios, ICS Mortgages y Finance Ireland, que tienen tasas variables de más del 6%.
Mientras tanto, las tasas de las cooperativas de ahorro y crédito no se ven afectadas por los movimientos en las tasas de interés del Banco Central Europeo.
Los préstamos de las cooperativas de ahorro y crédito se financian con los ahorros de sus miembros, y cada cooperativa de ahorro y crédito establece sus propias tarifas para obtener un rendimiento razonable, en lugar de una ganancia.
Algunas de las tasas hipotecarias que ofrecen las cooperativas de ahorro y crédito son las más bajas del mercado.
St Canice Credit Union, que atiende a Kilkenny y partes de Carlow y Laois, tiene una tasa fija de tres años de 3.15pc.
Youghal Credit Union en Cork tiene una tasa variable de 2,9 uds.
Un miembro de First in Dublin tiene una tarifa plana de cinco años de 3.2pc.
St Raphael Garda Credit Union tiene una tasa variable de 2,95 par. Ella dijo que no tenía planes de aumentar la tasa.
Education Credit Union, que es para aquellos en el sector de la escuela secundaria y sus familias, tiene una tasa variable de 2.75%, la más baja de cualquier prestamista hipotecario en el mercado.
La Cooperativa de Crédito de St Garlath Galway ofrece una variante de 3,99 piezas.
El sector tiene alrededor de 2.000 millones de euros en capacidad de préstamo adicional, según David Mallon, director ejecutivo de la Asociación Irlandesa de Cooperativas de Crédito.
Él dijo: “Nuestro objetivo es tener una huella nacional en las hipotecas. Y las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen hipotecas a tasas competitivas”.
Cuando se le presentó la gama de tasas hipotecarias que cobran las cooperativas de ahorro y crédito, la moderadora Martina Hennessy de Doddl.ie dijo: «Estas tasas especiales son competitivas en comparación con el mercado».
El número de personas que cambian de sus hipotecas a cooperativas de ahorro y crédito ha crecido significativamente desde principios de año, dijo Kevin Johnson, presidente de la Asociación de Desarrollo de Cooperativas de Crédito (CUDA), otro organismo representativo del sector.
«Si está pagando una tasa de interés alta en su hipoteca, o está a punto de obtener una hipoteca para comprar su casa, debería considerar comunicarse con su cooperativa de crédito para ver qué se ofrece», dijo.
El agente hipotecario Michael Dowling, quien también dirige Malahide Credit Union, dijo que las cooperativas de crédito más pequeñas como él no ofrecían hipotecas porque no tenían la capacidad de prestar para una hipoteca.
Pero dijo que el Proyecto de Ley (Enmienda) de Cooperativas de Crédito 2022, que está siendo aprobado por Oireachtas, permitiría a las cooperativas de ahorro y crédito referir a los miembros a otras cooperativas de ahorro y crédito si no ofrecen productos como hipotecas.
Cualquier persona que obtenga una hipoteca de una cooperativa de ahorro y crédito está sujeta a las mismas restricciones de préstamos del banco central de préstamo a ingresos y de préstamo a valor que se aplican a los bancos.
Las personas solo pueden presentar una solicitud para una cooperativa de ahorro y crédito si viven en el área donde opera, o si trabajan en un lugar donde hay una cooperativa de ahorro y crédito para empleados.
Los expertos señalaron que cada cooperativa de ahorro y crédito establece sus propias tasas hipotecarias.
No hay cifras sobre la cuota de mercado hipotecario de las cooperativas de ahorro y crédito.
Pero el banco central dijo en marzo que tenía el poder de aumentar los préstamos hipotecarios y comerciales a 2.100 millones de euros si todas las cooperativas de ahorro y crédito con activos totales superiores a 100 millones de euros lo solicitaron para permitirles maximizar sus préstamos a largo plazo.
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